Что такое лицензия? Ценная бумага или предписание - 13 Августа 2009 - Блог

Главная » 2009 » Август » 13 » Что такое лицензия? Ценная бумага или предписание

17:41

Что такое лицензия? Ценная бумага или предписание

Предположим, что коммерческий банк имеет лицензию на размещение денежных средств во вклады (депозиты), проще говоря, официальное право занимать деньги у населения. Является ли сам факт выдачи лицензии гарантией возврата вкладов и процентов по ним?
Если "да", то следует предположить, что лицензия должна не выдаваться, а покупаться, чтобы выручкой от продажи лицензии покрывать риски временной или устойчивой неплатежеспособности банка. Если "нет", то организация лицензирования полагается исключительно на силу закона и "компетентность" опытных хозяйственников.

В первом случае банк решает бизнес-задачу инвестирования капиталов в покупку лицензии, во втором – извлекает выгоду, предписанную нормой закона. Когда у коммерческого банка нету инвестиций, а офисный планктон только и думает, как бы поиметь заемщика и заработать премию за счет хорошей комиссии, начинается банковский кризис.

Узаконенное мероприятие не устраняет риск банковской деятельности. Смотрите доказательства.

Инвестиции сильнее закона

Приорбанк одним махом увеличил тариф на обналичивание с 2% до 3% (рост 1,5 раза), валютная ставка по ранее выданному валютному кредиту тоже возрасла с 15% до 20%. Попробывал сформулировать свои сомнения в компетентности принятых решений в книге замечаний и предложений. Получил ответ-отписку. Типа, ресурсы стали дорогими, войдите в наше положение, проникнитесь чувством ответственности и т.п. Чуть не прослезился.

Давайте рассуждать. Банк привлекает валютные депозиты, которые через кредитный отдел реализует клиентам за дополнительное вознаграждение. Изменение курса валюты влияет на удорожание или удешевление обязательств клиента перед вкладчиками банка, тогда как вознаграждение самого банка исчисляется в белорусских рублях, является условно-постоянной величиной и к динамике валютных курсов имеет такое же отношение, как божий дар к яичнице. Если курс белорусского рубля по отношению к доллару вырос с 2200р. до 2800р., то банк, как посредник, получает избыточное вознаграждение, ущемляя на законных основаниях клиента - заемщика валюты. Избыточные деньги полагалось бы вернуть клиентам, а не делать сверхприбылью. Но...с обратной связью как-то в нашей экономике не очень, все больше практикуется принцип курятника.

Европейский уровень обслуживания (фишка Приорбанка) начинается тогда, когда с потребителями банковских услуг начнут вести заинтересованный диалог, мотивировать свои решения не ссылкой на законность и порядок, а риском потерять собственный капитал и репутацию.

Категория: Банки и банковская деятельность | Просмотров: 732 | Добавил: antieconomy

Всего комментариев: 8

Антыэканоміка Уладзіміра Лемеха